贷款利率一直是借款人关注的焦点话题。不同类型的贷款利率标准存在差异，这给借款人带来了困惑。本文将解析贷款利率的标准问题，并提供应对高利率贷款的策略。

近年来，为了规避监管，一些助贷机构和互联网小贷机构采取了各种手段，如搭售会员服务和商品、虚假购物再转卖放贷等方式，变相抬高实际使用成本。同程金融的曝光事件就是一个生动的例子。

自2019年315晚会曝光了套路贷、高炮贷等问题后，整个金融市场曾经迎来了一片清明。然而，好景不长。最近，关于网贷利率是否存在标准以及如何应对高利率贷款等问题引起了广泛讨论。

问题一：网贷利率到底有没有标准？

根据审判文书和律师咨询，不同类型的出借人适用的利率标准存在差异。金融机构类出借人适用的利率标准是最高年利率24%，而非金融机构和其他民间借贷类型的出借人适用的利率标准是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

根据最高法院发布的规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了民间借贷利率的司法保护上限。同时，经金融监管部门批准设立的金融机构不适用新民间借贷司法解释。

综合判决案例和现行法规来看，金融机构类的最高利率标准为24%，而民间借贷类型的最高利率标准为LPR的4倍。以3月20日央行公布的1年期LPR利率为例，民间借贷类型的最高标准为13.8%。

同时需要注意的是，如果借款合同中的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，超过年利率24%的部分可以请求调减。

问题二：发现贷款利率过高该怎么办？

首先，根据借款的类型性质，确认利率标准是否超过了相应的上限。可以根据实际到账金额、月还款金额和还款月份来计算实际利率，或者咨询专业人士。

如果发现利率超过了相应类型的上限，可以采取以下步骤：

留存相关材料，并致电官方客服协商（建议录音留存），说明利率过高的问题，要求调减至合理水平，并重新签订合同。

投诉举报相关监管部门。可以向所在地的金融监督管理总局派出机构、互联网金融协会官方投诉、金融消费者保护服务平台（小程序）、全国12315热线等途径进行投诉。

寻求法律援助。如果与贷款机构的协商和投诉无果，可以咨询律师并寻求法律援助，通过法律手段保护自己的权益。

问题三：如何避免高利率贷款？

提高金融素养。在选择贷款产品之前，了解不同类型的贷款利率标准，掌握相关法律法规，提高对贷款利率的辨识能力。

多家机构比较。在选择贷款机构时，多家机构进行利率比较，选择利率合理、透明度高的机构。

注意合同条款。在签订贷款合同之前，仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、违约金等方面的内容，确保合同条款明确、合理。

增加还款能力。提升自身的还款能力，避免因无法按时还款而陷入高额罚息的困境。

需要强调的是，以上建议仅供参考，具体应对策略应根据个人情况和法律法规的具体规定来确定。在面对贷款利率问题时，寻求专业意见和法律援助是保护自身权益的重要途径。