在支付市场里，不少持卡人会办理小微POS机，其中有些人甚至以个体或企业身份办理。大家办理的目的大多心知肚明，然而很多刚涉足的新手会担忧，用自己的信用卡刷自己名下的商户，是否会被银行察觉从而对信用卡进行风控呢？带着这个疑问，我们先来深入了解一下当下POS机的结算流程，看看是否会产生较大影响。

一、POS机结算流程

1.交易发起

持卡人使用信用卡在自己办理的POS机上刷卡操作，输入交易金额并签名确认，这是整个结算流程的开端。

2.数据传输

POS机随后将包含商户号、MCC码、交易金额等在内的交易信息，通过收单机构发送至银联或者网联。

3.发卡行扣款

发卡行根据交易信息从持卡人账户中扣款，资金随后被转入银联/网联的清算账户。

4.分账与手续费扣除

银联/网联依据交易信息（例如商户类型、费率等）进行分账操作，在扣除相应手续费之后，将资金划转至收单机构。

5.资金结算至商户账户

收单机构最终把资金结算到商户的银行账户，也就是持卡人本人的账户。正常的资金清算一般是T + 1到账，那为什么在实际使用中会有秒到的情况呢？

二、秒到原因及正常结算逻辑

由于市场需求的影响，为了让商家有更好的收款体验，尽管资金清算后会划至收单机构，但D0到账实际上是支付机构提前垫付资金进行清算给商家，这样就实现了所谓的收款实时到账。所以，当清楚整个清算逻辑后就会明白，只要是自己正常的商户收款，不管向谁收款，在结算层面上是没有区别的。

从同银行的储蓄卡与信用卡的关系来看，依据《个人信息保护法》第17条，银行本身没有权力获取个人收款记录，除非卡片存在其他违法行为。所以正常情况下，银行不会查询也不会因此对信用卡进行风控。如果出现风控提醒，就应该考虑是否存在其他不良习惯。

三、需注意的异常交易情况

1.消费时间与商户不符

在凌晨时段消费与正常营业时间不符的商户，并且单笔金额在3 - 5万，这类交易可能被系统标记为异常交易。

2.疑似套现行为

多次收到短信提醒，单一商户消费且疑似套现，如果还不重视这种情况，被降额的概率会大大增加，降额幅度甚至可能超过45%。

3.连续触发预警

同一张信用卡连续超过3个月触发预警的用户，容易被冻结或者封卡。

4.异常整数金额

如20000、50000等这样异常的整数金额交易也需要格外注意。

四、个人使用较多的建议

如果是个人使用POS机较多的情况，建议优先选择小微类型进行入网。持卡人需要理性规划资金需求，不断提升自身的支付知识，毕竟未来支付行业的合规性要求会持续提高。

如果你在使用POS机的过程中有任何疑问，欢迎添加我们的微信号：8075965，我们一起交流探讨！